Potrebujete vybudovať portfólio, ktoré vám bude generovať voľné finančné prostriedky? Viac vás zaujíma zaplatenie všetkých účtov a dostatok príjmov, ako vidina zbohatnutia? Ak áno, mali by ste pouvažovať nad staršou investičnou technikou aktív s investičným príjmom.
Investovanie do výnosov predstavuje budovanie portfólia tvoreného diverzifikovanými investíciami, ktoré generujú pasívny príjem postačujúci na zabezpečenie investora. Investície môžu zahŕňať nehnuteľnosti, akcie, podielové fondy a dlhopisy. Tajomstvom dobrého investičného sporenia je spojenie rôznych druhov aktív ako sú akcie, dlhopisy, podielové fondy a nehnuteľnosti, ktoré budú generovať najvyšší možný ročný príjem a zároveň budú vystavené, čo najnižšiemu riziku.
Táto dlho zabudnutá praktika bola veľmi populárna pred tým ako 20-ročný býčí trh prinútil každého veriť, že jedinou dobrou investíciou bola investícia, ktorú ste kúpili za 10 eur a predali za 20.
Základným pravidlom investovania do aktív s výnosom je, že nikdy nechcete minúť všetky peniaze. Každý rok by ste si mali vybrať najviac 4% z celkového ročného príjmu. Toto pravidlo sa na Wall Street bežne označuje ako Pravidlo 4%. Dôvodom je fakt, že aj akademický výskum potvrdil, že v prípade zlyhania trhu môžete pri 5% minúť všetky svoje peniaze za necelých 20 rokov, no nestane sa tak pri 3%.
Pri budovaní investičného portfólia založenom na výnosoch existujú tri hlavné druhy potencionálnych investícií. Patria medzi akcie vyplácajúce dividendy, dlhopisy a nehnuteľnosti.
Tri Hlavné Druhy Potencionálnych Investícií
1. Akcie Vyplácajúce Dividendy
Kmeňové akcie rovnako ako aj preferovné akcie sú rovnako výhodné. Spoločnosti vyplácajúce dividendy, vyplácajú akcionárom časť ročného zisku spoločnosti na základe počtu akcií, ktoré akcionár vlastní.
Pokúšajte sa vybrať si spoločnosti, ktoré majú zaručený pomer výplaty dividend, čo znamená, že vyplácajú 40% až 50% svojho ročného zisku a zvyšok reinvestujú späť do svojho podnikania za účelom rastu.
Akcie vyplácajúce dividendy by mali spĺňať niekoľko základných charakteristík. Pomer vyplácania dividend by nemal byť viac ako 50%. Ak spoločnosť vyplatí priveľa zo svojich ziskov, môže to ublížiť konkurenčnému postaveniu firmy. Dividendový výnos vo výške 2% až 6% je pomerne silný. Znamená to, že ak má akcia spoločnosti hodnotu 30 amerických dolárov, za každú akciu vypláca spoločnosť ročné dividendy v rozmedzí 0,6 až 1,8 dolárov. Spoločnosť by taktiež mala za najmenej posledné tri roky dosahovať zisk bez akýchkoľvek strát.
2. Dlhopisy
Keď príde na dlhopisy, máte veľa možností. Môžete vlastniť vládne dlhopisy, agentúrne obligácie, komunálne dlhopisy, firemné dlhopisy a iné. To, či kúpite korporátne alebo komunálne dlhopisy závisí iba od vášho osobného zdaniteľného ekvivalentového výnosu.
Prostredníctvom dlhopisov, požičiavate peniaze spoločnosti alebo vláde, ktorá ich emituje. Prostredníctvom akcií vlastníte časť spoločnosti. Potencionálny zisk dlhopisov je oveľa viac limitovaný, v prípade bankrotu však máte väčšiu šancu získať svoju investíciu naspäť. To však neznamená, že dlhopisy sú bez rizika. V skutočnosti predstavujú dlhopisy pre investora špecifické riziká. Musíte si vybrať dlhopisy, ktoré ponúkajú daňové výhody.
Dlhopisy sa často považujú za základný kameň investovania do aktív s výnosom, nakoľko zaznamenávajú oveľa menej pohybu ako akcie.
3. Nehnuteľnosti
Môžete priamo vlastniť nehnuteľnosti určené na prenájom alebo do nich investovať prostredníctvom realitných investičných trustov (REITs). Na nehnuteľnosti sa vzťahujú špecifické daňové pravidlá a niektorí investori sú vďaka ním pokojnejší, nakoľko nehnuteľnosti poskytujú určitú ochranu pred vysokou infláciou.
Mnoho portfólií založených na tomto prístupe zahŕňa nehnuteľnosti jednoducho z toho dôvodu, že hmatateľná podstata nehnuteľností tvorí trvalú hodnotu investície.
Ak viete, čo robíte, môžu byť nehnuteľnosti skvelou investíciou pre tých, ktorí chcú generovať pravidelný príjem (predstavte si pravidelné platby každý mesiac). A to platí najmä v prípade, ak hľadáte pasívny príjem, ktorý by sa zmestil do vášho portfólia aktív s výnosmi. Základnou voľbou pre vás bude, či kúpite nehnuteľnosť priamo alebo prostredníctvom realitného investičného trustu.
Ako vybudovať portfólio nehnuteľností o hodnote 3 miliónov EUR?
Ako Prerozdeliť Svoje Portfólio
Ako prerozdeliť svoje portfólio medzi tieto tri triedy aktív (akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti)? Odpoveď závisí od vašich osobných rozhodnutí, preferencií, znášanlivosti rizika a toho, či môžete tolerovať veľa volatility. Alokácia aktív je vždy založená na osobných preferenciách.
Ako by táto alokácia vyzerala v naozajstnom portfóliu? Pozrime sa na pracovníka, ktorý odchádza do dôchodku a má 350 000 eur:
- Akcie: 108 335 eur bolo investovaných do kvalitných dividendových akcií s priemerných výnosom 4,5%. Očakávaný ročný výnos teda dosahuje 4 875 eur.
- Dlhopisy: 108 335 eur bolo investovaných do kvalitných dlhopisov s priemerným výnosom na hodnote 4,5%. Očakávaný ročný príjem taktiež tvorí 4 875 eur.
- Nehnuteľnosti: 108 335 eur bolo použitých ako 50% kapitál, ktorý bol doplnený ďalšími 108 335 eurami, ktoré boli požičané od banky na kúpu nehnuteľnosti v celkovej hodnote 216 670 eur.
Sporenie verzus Investovanie
Pamätajte na to, že sporenie a investovanie nie je to isté. Aj keď máte široko diverzifikované portfólio investičného sporenia, ktoré vám generuje slušný príjem každý mesiac, je nevyhnutné, aby ste v prípade núdze mali dostatok úspor na sporiacom účte.
Výška sumy, ktorú by potrebujete bude závisieť od všetkých fixných platieb, výšky vášho dlhu, vášho zdravotného stavu a výhľadu likvidity (ako rýchlo budete vedieť premeniť vaše aktíva na hotovosť). Porozumenie hodnoty peňazí na sporiacom účte nemôžete podceňovať. S investovaním by ste mali počkať aspoň do doby, kým budete mať dostatok úspor, aby ste v prípade mimoriadnych udalostí alebo výdavkov zostali kľudný.
